유럽의 결제 및 모바일 기술은 항상 미국 시장보다 앞서 있었습니다. 미국이 초기 단계에서 기술을 채택하는 것으로 더 잘 알려져 있다는 아이디어가 언제 시작되었는지 잘 모르겠습니다. 국영 모바일 네트워크는 유럽보다 약 10년 뒤쳐져 있으며 결제 방법도 “구세계”보다 10년 뒤떨어져 있습니다. , 도.
미국 사회는 여전히 대체로 현금 휴대폰 소액결제현금화 기반인 것 같습니다. 오늘날 7건의 거래 중 6건이 카드를 사용하여 이루어지는 유럽과 비교해 보십시오. 그러나 그 차이는 더욱 깊어진다. 특히 이탈리아의 테크노크라트 정부는 현금과의 전쟁을 선포했습니다. 마리오 몬티 총리는 집주인, 배관공, 전기공, 소기업을 포함한 자영업 기업가들로 구성된 대규모 군대가 현금으로 대규모 거래를 중단하기를 원합니다. 단순히 탈세를 촉진한다고 말합니다. 2011년 12월 4일 이탈리아 정부는 현금 지불 한도를 2,500유로에서 1,000유로로 인하했습니다. 현금 이동에 대한 이러한 제한 감소에 대한 이론적 근거는 이탈리아가 절실히 세수를 늘릴 필요가 있고 반현금 조치를 탈세를 단속하는 수단으로 간주하여 정부에 연간 약 1,500억 유로의 비용이 발생한다는 것입니다. 그러나 1조 9000억 유로에 달하는 엄청난 공공 부채를 이름에 걸고 일부 논평가들은 이러한 종류의 징벌적 조치를 “너무 늦었다”고 설명했습니다.
“현금 없는 사회”를 향한 일반적인 경향을 배경으로, American Express가 Europay MasterCard Visa(EMV)에 대한 로드맵을 방금 발표했다는 최근 발표는 결제 환경의 상태와 이 기술이 어떻게 발전할 수 있는지에 대해 생각하게 했습니다. 앞으로 몇 달, 몇 년 안에.
이제 목을 내밀고 미국이 EMV로 전환했어야 한다고 생각하지 않았다고 말하겠습니다. EMV는 지난 6년 동안 유럽에서 사용되었고 기술 자체도 10년 이상 사용되었기 때문입니다. 세 – 유통 기한이 훨씬 지났습니다. 미국이 EMV를 모두 우회하고 근거리무선통신(NFC)으로 바로 이동하는 것이 훨씬 더 합리적이었을 것입니다. NFC는 소비자가 결제 단말기 근처에서 NFC 지원 휴대폰을 흔들기만 하면 전자 결제를 할 수 있도록 합니다. 예, EMV에는 보안상의 이점이 있으며 유럽 전역에서 사기 거래를 크게 줄이는 데 도움이 되었지만 이는 6년 전에 미국 소매업체와 연방 당국에 분명해졌어야 했습니다. 보다 유연하고 혁신적인 기술이 이를 대체할 때까지 기다려야 하는 이유는 무엇입니까?
한 가지 구원의 은혜는 적어도 이 전환으로 인해 판매자가 단말기를 업그레이드하도록 강제할 수 있다는 것입니다. 이러한 업그레이드된 각 시스템 장치는 NFC 및 모바일 거래도 허용할 것입니다. 이는 이 공간에서 운영되는 회사, 특히 (신용 카드 거대 기업과 달리) 영향력을 행사할 자금이나 능력이 없는 신생 기업 및 소규모 독립 기업에게 환상적인 기회입니다. 터미널 및 POS(Point of Sale) 기술 또는 업그레이드.
그러나 모든 모바일/NFC 결제 기술이 문제가 없는 것은 아닙니다. 예를 들어, PayPass와 모바일 및 소액 결제를 위한 기타 카드 네트워크는 거래가 이루어질 때마다 판매자에게 0.15%에 0.025유로의 교환을 청구합니다. 이 수치는 최신 Visa 보고서에서 가져온 것입니다. 즉, 2유로짜리 아이스크림과 같이 상대적으로 가치가 낮은 품목을 구매하는 경우 판매자는 실제로 수익을 내지 못하고 있습니다. 이러한 비용 증가로 중소기업은 가격을 인상하거나 더 큰 규모의 경제를 누리는 대형 소매업체와 경쟁할 수 없기 때문에 마진 압박에 직면할 수 있습니다. 정산 수수료에 대해 미국의 소매업체가 제기한 집단 소송.)
판매자의 관점에서 신용 카드 네트워크를 완전히 우회하고 폐쇄형 루프 솔루션을 사용하는 것이 합리적입니다. 시장은 모든 기술 회사와 신생 기업이 일종의 모바일 지갑 또는 모바일 결제 솔루션을 제공하면서 이 사실을 깨달았습니다. 이제 스타벅스 앱으로 라떼를 구매할 수 있으며 일부 매장에서는 PayPal 계정을 사용할 수도 있습니다. 그러나 여기에 아이러니가 있습니다. 이 모든 현금 없는 기술은 삶을 더 단순하게 만들어 줄 것으로 예상됩니다. 단, 그렇지 않습니다!
그 이면에는 TSM(Trusted Service Manager) 및 무선 개인화와 같은 기술에 대한 의존도 때문에 상황은 훨씬 더 복잡합니다. NFC 핸드셋이 주류가 되고 더 이상 플라스틱이 전혀 필요하지 않게 되면 우리는 진정으로 모바일 결제 시대에 접어들게 될 것입니다. 그러나 현재 TSM도 유동적입니다.
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